Taux immobilier 2024 : état des lieux, prévisions et simulateur

Si vous avez suivi l’actualité du crédit immobilier ces derniers mois, vous avez sans doute senti un changement de ton. Après une année 2023 marquée par des taux proches de 4,20 %, la tendance s’est inversée progressivement. En novembre 2024, le taux moyen des nouveaux crédits est tombé à 3,38 %, selon la Banque de France (institution monétaire nationale). Cet article vous aide à y voir clair : données officielles, prévisions à court terme et calcul concret pour votre projet.

Taux moyen (nov. 2024) : 3,38 % ·
Taux moyen (mars 2026) : 3,11 % ·
Taux sur 25 ans (mai 2026) : 3,70 % ·
Taux sur 20 ans (mai 2026) : 3,59 % ·
Baisse oct.→nov. 2024 : −0,13 point

Six indicateurs clés résument l’évolution en 2024-2026 :

Quel est le taux immobilier en 2024 ?

Taux moyen des crédits immobiliers en 2024

Le pic de l’année a été atteint en janvier 2024, avec un taux moyen de 4,17 % selon la Banque de France (statistiques officielles). Depuis, la tendance est nettement baissière : en novembre 2024, le taux moyen des nouveaux crédits à l’habitat hors renégociations s’établit à 3,38 %. Soit une baisse de 0,79 point en dix mois.

Les meilleurs profils obtiennent des conditions encore plus avantageuses. Selon le comparateur Hosman (courtier en ligne), en août 2024 les taux moyens sur 20 ans tournaient autour de 3,59 %, et 3,10 % pour les dossiers les plus solides.

Taux sur 25 ans actuellement

Pour les prêts longs, le baromètre de CAFPI (courtier national) indique qu’en mai 2026 le taux moyen sur 25 ans est de 3,70 %. Sur 20 ans, il est de 3,59 % et sur 15 ans de 3,52 %.

Comparaison des taux selon la durée

Le tableau suivant montre l’écart entre durées courtes et longues, un paramètre clé pour choisir son crédit :

L’écart entre 15 et 25 ans (0,18 point) reste modéré, ce qui incite à choisir une durée plus longue pour réduire la mensualité sans pénalité excessive.

Est-ce que les taux vont baisser en 2024 ?

Tendance observée fin 2024

La baisse amorcée en octobre 2024 se confirme. Entre octobre et novembre 2024, le taux moyen a reculé de 0,13 point, passant de 3,51 % à 3,38 % (Banque de France). Cette accélération est liée à la détente des taux OAT et aux signaux de la BCE.

Selon Hosman, entre janvier et août 2024, les taux ont baissé en moyenne de 0,55 point. Le mouvement s’est poursuivi jusqu’à novembre.

Prévisions pour fin 2024

Les courtiers s’attendent à une poursuite de la baisse, mais à un rythme modéré. Le taux moyen pourrait atteindre 3,25 % d’ici décembre 2024, sans atteindre le seuil symbolique des 3 %.

Le constat : la baisse de 2024 est bien réelle, mais elle reste progressive. Pour les emprunteurs, le moment est favorable, mais il ne faut pas attendre une chute brutale.

Quand les taux seront-ils à 2 % ?

Scénarios de baisse à 2 %

Atteindre 2 % est un objectif qui divise les analystes. La plupart des prévisions tablaient sur une lente décrue. Selon le baromètre de CAFPI, le taux moyen en mars 2026 est de 3,11 %, encore loin des 2 %.

Pour que les taux passent sous la barre des 2 %, il faudrait une baisse cumulée d’au moins 1,2 point supplémentaire. Cela nécessite une politique monétaire très accommodante de la BCE, ce qui n’est pas le scénario central actuel.

Prévisions 2025 et 2026

Les projections des courtiers (CAFPI, Hosman) convergent vers une stabilité autour de 3 % à fin 2025, puis une lente érosion vers 2,8‑2,9 % en 2026. Le seuil des 2 % n’est pas attendu avant 2027 au plus tôt, sauf choc économique majeur.

Quel salaire pour un prêt de 150 000 € ?

Calcul du salaire nécessaire selon le taux et la durée

Les banques appliquent un taux d’endettement maximum de 35 % des revenus nets (incluant l’assurance emprunteur). Pour un prêt de 150 000 € sur 25 ans à 3,70 %, la mensualité hors assurance est d’environ 770 €. En incluant l’assurance (environ 30 €/mois), le total atteint 800 €.

Avec un taux d’endettement à 35 %, le salaire net mensuel minimum nécessaire est donc de ~2 300 € (800 € ÷ 0,35). Ce chiffre varie selon le taux obtenu et la durée.

Exemple pour 150 000 € sur 25 ans

• Taux à 3,70 % (mai 2026) : mensualité ≈ 770 €, salaire min. ≈ 2 300 € net
• Taux à 3,59 % (20 ans) : mensualité ≈ 870 €, salaire min. ≈ 2 500 € net
• Taux à 3,52 % (15 ans) : mensualité ≈ 1 070 €, salaire min. ≈ 3 050 € net

Le choix de la durée impacte directement la capacité d’emprunt. Un salaire de 2 300 € net permet d’emprunter 150 000 € sur 25 ans, mais pas sur 15 ans.

Est-ce que l’immobilier va s’effondrer en 2026 ?

Lien entre taux et prix immobilier

La baisse des taux amorcée en 2024 stimule la demande, car les mensualités deviennent plus accessibles. Cependant, l’offre de biens reste limitée dans de nombreuses agglomérations. Selon une analyse de Garantme (assureur loyers impayés), une baisse des prix de l’immobilier est attendue en 2026, mais pas un effondrement.

Les taux plus bas ne suffisent pas à compenser la hausse des coûts de construction et la raréfaction du foncier. Le marché reste tendu.

Prévisions des prix immobiliers 2026

Les experts tablent sur une baisse modérée des prix, de l’ordre de 2 à 5 % en moyenne nationale, avec des écarts régionaux marqués. Les zones les plus chères (Paris, Lyon) pourraient voir une correction plus marquée, tandis que les villes moyennes résistent.

L’enjeu pour les acheteurs : profiter de la baisse des taux sans attendre une baisse massive des prix qui pourrait ne pas se produire.

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La baisse des taux en 2024 est bien réelle et devrait se poursuivre, mais à un rythme modéré. Pour un emprunteur visant 150 000 €, le moment est bon pour concrétiser un projet, à condition de respecter les critères d’endettement. Pour les acheteurs en zones tendues, le choix est clair : agir maintenant avec les taux actuels, ou risquer une remontée des prix faute d’offre suffisante.